KYC – основные особенности и причины использования в ICO

Одна из областей, наиболее важных для инвесторов в ICO, является текущая нормативная среда. Несмотря на то, что цифровые деньги активно развиваются после появления Биткоина, имеется немало людей, не понимающих предназначения KYC (know your customer, что в переводе с английского означает «знай своего клиента»).

Процедура KYC

На рынке уже несколько лет ведется дискуссия по поводу регулирования криптовалютной сферы и контроля сопутствующих рисков. Эта система идентификации личности представляет собой сравнительно мягкий вариант борьбы с отмыванием денег (AML) и мошенничеством. Давайте попробуем разобраться, почему именно этот метод используется для верификации в рамках ICO, и что необходимо для успешного прохождения этой процедуры?

ICO и проблемы регулирования

Айсио представляет собой способ привлечения инвестиций в стартапы, основанные на блочной технологии, путем эмиссии и распродажи цифровых монет. Наиболее популярной платформой для них является Эфириум, так как большинство токенов имеет стандарт ERC-20 и поддерживается кошельком Ethereum (ETH wallet).

Широкая популярность и доступность этого метода поиска финансов сопряжены с немалым количеством проблем в плане регулирования, контроля и соблюдения нормативно-правовой базы. Зачастую им пользуются и мошенники.

По данным консалтинговой компании Salis Group, 81% стартапов, которые привлекли более $50 млн, оказались мошенническими. Подобные проекты называют скамом (scam). В таких случаях наибольший риск ложится на плечи инвесторов, так как в этой сфере нет четкого механизма правового регулирования.

Нехватка хорошо продуманной законодательной базы приводит к тому, что сфера криптовалют находится под неустанным риском различных нововведений с целью ограничений и введений новых правил. В 2017 году власти Китая пошли на подобные радикальные меры, запретив проведение айсио.

Что такое KYC в ICO

Эта система активно и широко используется в финансовой сфере, в частности банками. Она относится к контрольным стандартам борьбы с нелегальным оборотом средств, мошенничеством и финансированием терроризма.

Чтобы избежать пристального внимания со стороны регуляторов компании необходимо проверить личности клиентов путем запроса у них персональных данных. Любые финансовые организации, включая фондовые биржи и банки, не предоставляют клиентам свои услуги без проведения идентификации их личностей.

Что касается особенностей прохождения KYC в целом, то помимо выявления личности пользователя эта процедура имеет и несколько иных предназначений:

  • помогает идентифицировать сомнительные транзакции;
  • предоставляет возможность выявления случаев возможного участия клиента в незаконной деятельности;
  • позволяет ограничить доступ клиента к определенным видам транзакций и их количеству.

В последние несколько лет использование процедуры KYC вышло за рамки банковской и финансовой сферы в целом. Эта процедура набирает популярность и в криптовалютной отрасли, где ее активно используют авторы ICO.

Для чего нужен KYC в сфере ICO

Создатели стартапов применяют KYC по нижеследующим причинам:

  • для реализации проектов и привлечения инвестиций в рамках правового поля;
  • для преодоления зависимости от местных нормативных требований или особенностей токена;
  • с целью повышения прозрачности и доверия;
  • для контроля использования и перемещения токенов.

В реальности проходить процедуру KYC в обязательном порядке требуется не всем инвесторам. Все зависит от конкретного проекта, а точнее законодательной базы того региона или страны, где зарегистрирована компания. Чаще всего монеты делятся на два основных типа, и идентификация личности требуется только в случае распродажи одного из них:

Отличия токенов

  • Useful tokens (utility tokens) — открывают доступ инвесторам к продуктам и услугам стартапа;
  • Security tokens — специальный актив, позволяющий инвестору в будущем получать прибыль (например, в форме дивидендов).

Обязательная процедура прохождения KYC действует именно по отношению ко второму типу токена, поскольку он является своего рода аналогом ценных бумаг. Авторы некоторых проектов зачастую уклоняются от такой классификации своих монет, поскольку это налагает определенные обязательства.

Чтобы определить тип монеты следует использовать юридический прецедент, называемый Howey Test. В него входят четыре вопроса:

  1. Вкладывает ли инвестор деньги в стартап?
  2. Рассчитывает ли он получить прибыль от этого?
  3. Считаются ли инвестиция вложение капитала в совместное предприятие?
  4. Имеют ли инвестиции зависимость от третьих сторон?

Howey Test

Если все ответы на эти вопросы являются утвердительными, то речь идет о втором типе токена. В условиях современного рынка под эту классификацию подпадает большая часть монет, выпускаемая в рамках ICO.

Кроме того, страна или регион также играют роль при определении необходимости прохождения KYC. Между тем, механизмы и требования к регулированию криптовалютной индустрии регулярно изменяются. Учредителям приходится тщательно анализировать свой проект, прежде чем принимать решение о том, следует ли использовать KYC. Как правило, для этого они пользуются услугами юристов.

Процедура KYC также используется и в отношении команды проекта. Подтверждение их личностей поднимает доверие к проекту.

Процедура прохождения KYC

Особенности прохождения процесса идентификации представляют особый интерес для криптоинвесторов в нынешних условиях. Если учесть обычную практику, то в этой процедуре нет ничего сложного. Клиент может передать все свои персональные данные в автономном или онлайновом режиме. Первый способ используется крайне редко, так как участие в инвестициях принимают люди из различных регионов и стран мира, а криптовалютные проекты носят глобальный характер.

Перед тем как пройти KYC необходимо зарегистрироваться на официальном сайте проекта. Затем инвестору потребуется предоставить администраторам стартапа персональные данные, заполнив анкету для подтверждения своей личности. Перечень требуемой информации и документов может отличаться и зависит, как правило, от законодательной базы страны, в которой зарегистрирована компания. В основном, в этот список входит следующее:

  • скан документа, подтверждающего личность (национальный паспорт, загранпаспорт, водительские права);
  • селфи пользователя с документом (на снимке должна четко просматриваться вся информация в документе, его владелец должен смотреть прямо в объектив фотоаппарата, не закрывать информацию в документе и не надевать темные очки или головной убор).

Помимо этого необходимо отправить следующие данные:

  • полное имя и фамилию, адрес регистрации, включая почтовый индекс;
  • дату рождения, номер банковской карты, указать гражданство (в некоторых случаях администраторы могут потребовать уточняющую информацию или иные дополнительные данные);
  • подтверждение места жительства (скан счета за коммунальные услуги, банковских выписок или другую документацию).

При указании персональной информации следует внимательно следить за ее правильностью, чтобы избежать ненужных проблем с идентификацией личности.

KYC провайдеры

В настоящее время KYC приобрел высокую ​​популярность, что послужило толчком для появления специализированных сервисов. Среди них есть и российский провайдер KYC Legal, который позволит быстро и легко подтвердить свою личность для участия в различных проектах. Аутентификация пользователя осуществляется через мобильное приложение, после чего в действие вступает KYC Legal.

KYC Legal

По-прежнему существует возможность подтверждения личности с использованием видео или агентов. Сервис предоставляет приложения для Android и iOS-устройств. Первое было в последний раз обновлено в феврале 2018 года, а для Android наиболее актуальная версия вышла 10 июля 2018 года.

Агентом может выступать любой желающий, который загрузит соответствующую версию приложения на свой смартфон. В их обязанности входит встреча с клиентами и проверка их личности. За это они получают вознаграждение. Система Legal может быть интегрирована в платформы компаний, которые нуждаются в проверке клиентов с помощью KYC. Этот процесс подробно описан на сайте провайдера.

Аналогичную услугу с июля 2018 года начал предлагать и мессенджер Telegram, который пользуется широкой популярностью в сфере цифровых денег. Сервис предоставляет возможность загрузки скана документа только один раз. Затем пользователь может быстро и легко использовать его в рамках KYC для подтверждения своей личности.

Заключение

Применение этой технологии позволяет авторам стартапов предотвратить юридические проблемы и конфликты с регуляторами. Ввиду того, что мнение властей разных стран по поводу ICO существенно отличается, проверка личностей инвесторов способна сделать эту сферу прозрачной. Такая процедура — хороший способ предотвратить риск отмывания денег и повысить уровень доверия к проекту.

Однако не все участники криптовалютного сообщества согласны с необходимостью проведения KYC, так как считают, что от этого страдает конфиденциальность, которая изначально пропагандировалась как отличительная черта цифровых денег. Но в свете текущего роста напряженности в отношениях между регулирующими органами и криптовалютной индустрией ввиду роста мошенничества, введение процедуры KYC является вполне логичным решением. Такой шаг позволит многим компаниям и авторам стартапов избежать суровых наказаний.

Подписывайтесь на наш Telegram канал. Будьте в курсе новых статей.

Ссылка на основную публикацию